SDD: Prélèvement SEPA. Lyra propose le paiement en ligne par prélèvement SEPA (SDD).Ce moyen de paiement peut être un réel atout pour les sites de professionnels à professionnels, pour la vente par abonnement ou des Encaisservia une page de paiement sur votre site internet avec en option le prélèvement SEPA. Scellius SMS/E-mail Envoyer un lien de paiement simplement par SMS ou e-mail, accompagné d’un message commercial par exemple. Scellius Transaction Réaliser des transactions avec les données de carte bancaire de votre client reçues par téléphone ou par courrier. Nouveauté Paiementpar prélèvement SEPA. Le prélèvement SEPA est un moyen de paiement automatisé utilisable pour payer des factures récurrentes ou ponctuelles libellées en euros. Il est plus particulièrement adapté aux paiements récurrents. Il permet à un créancier d’être à l’initiative de la mise en recouvrement de ses créances sur Remarque: Les paiements par prélèvement automatique SEPA sont acceptés uniquement pour les comptes utilisant le prépaiement basés en Allemagne et facturés en euro. De plus, seuls les utilisateurs disposant d'autorisations complètes (Super administrateurs) peuvent ajouter, modifier ou supprimer un moyen de paiement. En savoir plus Paiementpar prélèvement SEPA à comptant: Paiement en 2x, 3x ou 4x avec Alma: Paiement sécurisé par carte bancaire; Paiement sécurisé par Paypal; Paiement par chèque bancaire ; Paiement par prélèvement SEPA pour les clients professionnels ou partiuliers. Paiement en plusieurs fois par carte bancaire. Réglez votre achat en toute sécurité sur Ainsi le mandat de prélèvement SEPA est l’autorisation que vous donnez à votre créancier de demander à votre banque un prélèvement depuis votre compte. Au lieu d’effectuer un virement vous-même vers le compte de votre créancier, vous donnez une autorisation à ce dernier de prélever lui-même une somme d’argent. uucp. Mandat de prélèvement SEPA qu’est-ce que c’est ?Tout d’abord, l’acronyme SEPA “Single Euro Payments Area” espace unique de paiement en euro correspond à un système de paiement qui harmonise les moyens de paiement entre pays membres de l’Union européenne. Concrètement, ce dispositif permet à toute personne se trouvant dans l’espace SEPA d’effectuer et de recevoir des paiements en précisément, le prélèvement SEPA est un prélèvement bancaire. Il consiste alors à transférer directement une somme d’argent d’un compte bancaire vers un autre. Le prélèvement est fait par la banque du compte à débiter, sur demande du créancier. Cela suppose nécessairement une autorisation de prélèvement par le titulaire du compte le mandat de prélèvement SEPA est l’autorisation que vous donnez à votre créancier de demander à votre banque un prélèvement depuis votre lieu d’effectuer un virement vous-même vers le compte de votre créancier, vous donnez une autorisation à ce dernier de prélever lui-même une somme d’ à savoir pour qu’un mandat de prélèvement SEPA permette le transfert d’argent, vous et votre créancier devez avoir vos banques dans l’espace mandat de prélèvement SEPA peut prévoir que le prélèvement sera ponctuel une seule fois ou récurrent, selon une certaine périodicité tous les mois, toutes les semaines, tous les ans, etc..Pour en savoir plus sur les différents modes de paiement possibles, vous pouvez consulter la fiche outre, si vous rencontrez des problèmes d’impayés, vous pouvez voir comment obtenir le paiement de factures impayées. Le prélèvement SEPA, devenu obligatoire depuis le 1er février 2014, facilite les paiements en euro. Retrouvez dans cet article ses caractéristiques et toutes les procédures pour bien utiliser le prélèvement SEPA. Sommaire Qu’est-ce qu’un prélèvement SEPA ? Quelles sont les principales caractéristiques du prélèvement SEPA ? Remboursement d’un prélèvement SEPA comment faire ? Comment mettre en place un prélèvement SEPA ? Prélèvement SEPA l'essentiel en 2022 Pays membres du SEPA 34 pays Union Européenne, Islande, Liechtenstein, Suisse, Monaco. Personnes concernées Obligatoire pour tous les acteurs économiques utilisant l'euro. Différents prélèvements possibles Récurrent, ponctuel, Core, B2B Qu’est-ce qu’un prélèvement SEPA ? Un prélèvement SEPA est un prélèvement bancaire qui permet aux particuliers et aux entreprises des 34 pays de la zone SEPA d’encaisser des paiements en euro dans les mêmes conditions que sur leur territoire national. Pour effectuer un prélèvement SEPA, le débiteur personne prélevée doit signer un mandat de prélèvement à son créancier personne prélevant les fonds, qui dispose d’un identifiant de créancier SEPA. Le prélèvement est par défaut ponctuel 1 seul prélèvement, sauf si le mandat précise qu’il s’agit d’un prélèvement récurrent. En savoir plus sur les démarches bancaires ici. Zone SEPA quels sont les pays concernés ? Le SEPA est un espace unique de paiement en euros qui comprend Les pays de l’Union Européenne L’Islande La Norvège Le Liechtenstein La Suisse Monaco Le système SEPA est également utilisé en complément de systèmes nationaux dans les pays hors zone euro comme le Royaume-Uni. Le système SEPA ne s’applique alors qu’aux paiements en euros et un autre système de prélèvement est utilisé pour la devise nationale. Au Royaume-Uni, les entreprises encaissant de l’argent utilisent le prélèvement britannique UK Direct Debit. Qu’est-ce qu’un mandat de prélèvement SEPA ? Le mandat de prélèvement SEPA est un document que le créancier doit remplir et signer pour toute autorisation et demande de prélèvement. Le mandat de prélèvement est ensuite remis au créancier, qui prélèvera les fonds. Il doit y figurer La RUM Référence Unique de Mandat. L’ICS Identifiant du Créancier SEPA. Référence Unique de mandatLa RUM Référence Unique de Mandat permet d’identifier une autorisation de prélèvement donnée par un débiteur à un créancier. Elle doit obligatoirement être transmise au débiteur avant le premier prélèvement. La nomenclature de la RUM est définie par le créancier lui-même. Elle doit répondre aux critères suivants Être composée de 35 caractères maximum dont des lettres A-Z avec des majuscules si possible, des chiffres et des symboles les espaces sont à éviter Être unique pour chaque mandat de prélèvement Être différente de données sensibles IBAN, numéro de passeport, etc… Il est possible de s’inspirer en revanche d’une référence de contrat ou une référence client propre à l’entreprise pour créer le RUM et garantir son unicité. Identifiant créancier SEPA ICS de quoi s’agit-il ? L’identifiant créancier SEPA est un identifiant unique qui permet d’identifier chaque créancier utilisant le virement SEPA. Il permet de Vérifier l’origine de chaque prélèvement SEPA Actionner toute demande de remboursement ou de contestation Vérifier l’existence d’un mandat quand un prélèvement est émis Il peut être obtenu via la banque. Pour cela, le gestionnaire du compte bancaire doit obligatoirement en faire la demande à la banque une seule d'entre elles si le créancier en possède plusieurs. La banque se chargera alors de la transmettre cette demande à la Banque de France, seule entité compétente pour attribuer cet identifiant en France. En France, l'ICS est constitué sur la base du Numéro National d'Émetteur NNE qui en est la racine. Ce numéro est repris dans l’ICS. Qu’est-ce qu’un prélèvement récurrent ? Le prélèvement SEPA permet d’effectuer deux formes de virement un prélèvement ponctuel réalisé une seule fois et un prélèvement récurrent réalisé plusieurs fois. Cette donnée est précisée dans le mandat de prélèvement. Le délai d’exécution d’un prélèvement récurrent est notamment plus court que celui du prélèvement ponctuel. Différences entre le prélèvement récurrent et le prélèvement ponctuel en 2022 Type de mandat Séquence possible pour le prélèvement Délai d'exécution Récurrent le mandat signé par le débiteur vaut pour une série de prélèvements. First le premier prélèvement d'une série. Récurrent Les prélèvements suivants. Final Le dernier prélèvement d'une série. 2 jours ouvrés Ponctuel le mandat signé par le débiteur vaut pour une prélèvement unique. One off Prélèvement unique. 5 jours ouvrés Qui doit se conformer à la procédure du prélèvement SEPA ? Tous les acteurs économiques effectuant des prélèvements les particuliers, l’administration, les commerçants, les entreprises qui ont un compte bancaire dans l’espace SEPA. Depuis le 1er août 2014, toutes les entreprises, sans exception, même si elles ne font que des opérations en France sont concernées par la procédure du prélèvement SEPA. Quelles sont les principales caractéristiques du prélèvement SEPA ? Des prélèvements facilités Le passage au prélèvement SEPA présente de nombreux avantages Possibilité d’encaisser des créances en France et dans les 34 pays de la zone SEPA Des caractéristiques identiques dans tout l’espace SEPA utilisation de l’IBAN International Bank Account Number et du BIC Business Identifier Code Le mandat de prélèvement SEPA » un seul formulaire d’autorisation de prélèvement qui remplace les demandes et autorisation de prélèvement. Il doit être conservé par le créancier et non plus la banque. Le débiteur n’a plus besoin de renvoyer ses mandats. Prélèvement SEPA et prélèvement SEPA Core quelles différences ? Il existe deux formes de prélèvements SEPA le SEPA Core qui concerne les entreprises et les particuliers et le SEPA B2B qui concerne uniquement les entreprises. Prélèvement SEPA Core et prélèvement SEPA B2B en 2022 Prélèvement SEPA Core Prélèvement SEPA B2B Débiteur Entreprise ou particulier Entreprise souvent ou particulier Créancier Entreprise ou particulier Entreprise Le "mandat de prélèvement" Le débiteur signe un exemplaire du mandat et l'envoie au créancier. Le débiteur signe deux exemplaires du mandat et les envoie au créancier et à sa banque. Le contrôle du mandat par la banque Optionnel Obligatoire La date de soumission du mandat A partir de 14 jours ouvrés avant la date d'échéance du prélèvement SEPA. A partir de 14 jours ouvrés avant la date d'échéance du prélèvement SEPA. Contestation 8 semaines pour toute contestation sans motif. 13 mois pour toute opération non autorisée. La banque peut rejeter le prélèvement sou 5 jours. Pas de remboursement pour une contestation sans motif. 13 mois pour toute opération nn autorisée. La banque peut rejeter le prélèvement sous 3 jours. Le créancier est informé du du prélèvement à venir par exemple par un avis, un échéancier, une facture au moins 14 jours avant la date d'échéance prévue, sauf accord préalable entre le débiteur et le créancier sur un autre délai. Il est ainsi possible de contrôler les prélèvements et au besoin de les contester. Pour contester un prélèvement SEPA, le débiteur doit communiquer à sa banque l’ICS la date le montant la RUM se rapportant à l’opération de paiement Trois cas de figure peuvent alors se présenter Contestation d’un prélèvement autorisé il est possible de contester un prélèvement SEPA autorisé dans un délai de 8 semaines à compter du débit. La banque dispose d’un délai de 10 jours pour effectuer un remboursement ou notifier son refus. Attention une demande non justifiée entraîne des frais. Contestation d’un prélèvement non autorisé le débiteur dispose d’un délai de 13 mois pour demander le remboursement d’un prélèvement non-autorisé à sa banque. Contestation d’un prélèvement à venir avant la date d’exécution du prélèvement, il est possible de faire opposition sur le prélèvement, comme pour une carte bancaire ou un chèque. Dans d’un prélèvement non autorisé, une procédure de recherche de preuve de consentement est enclenchée. La banque du débiteur peut alors décider de transmettre la contestation de son client à la banque du créancier qui la fait suivre au créancier. Le créancier analyse la requête et prend les mesures nécessaires. Il peut rejeter la contestation de son client en justifiant sa décision et contrepassant le remboursement déjà effectué. accepter la contestation en émettant vers la banque du créancier une demande de remboursement du montant total du prélèvement non autorisé En cas de désaccord du créancier avec le remboursement du prélèvement du débiteur, il peut contacter directement le débiteur afin de résoudre la question. Le prélèvement SEPA est effectué lorsque le débiteur donne le droit au créancier de prélever de l’argent sur son compte, par signature d’un mandat de prélèvement, sans indication de montant. Pour mettre en place un prélèvement SEPA, il suffit de remplir le mandat de prélèvement remis par le créancier et de lui retourner signé, accompagné du RIB. L’accord est valable jusqu’à révocation. Le créancier conserve le nom et l’adresse du débiteur le RIB avec les codes IBAN et BIC du débiteur le mandat de prélèvement, qui indique l’identifiant du créancier ICS, la nature du prélèvement ponctuel ou récurrent, la Référence Unique de Mandat - RUM à noter pour permettre d'identifier le prélèvement si besoin Entreprises comment passer au prélèvement SEPA ? Le procédure du prélèvement SEPA étant obligatoire depuis le 1er février 2014, toutes les entreprises ont doivent suivre les démarches suivantes pour passer du prélèvement national au prélèvement SEPA Contacter la banque pour obtenir un Identifiant Créancier Sepa ICS Mettre à jour les outils de comptabilité Contacter les clients pour les informer du passage au prélèvement SEPA et leur demander de fournir leurs coordonnées bancaires exactes au format BIC ou IBAN Skip to content Paiement en ligne Les 8 meilleures solutions de paiement en ligne pour les petites entreprises Les 8 meilleures solutions de paiement en ligne pour les petites entreprises Quelle est la solution la plus adaptée aux micro et petites entreprises pour recevoir des paiements en ligne ? La réponse dépend de votre activité, de votre chiffre d’affaires et des méthodes de paiement dont vous avez réellement besoin. Les solutions paiements en ligne ne sont en effet pas réservées à l’e-commerce. Vous pouvez aussi les utiliser pour envoyer des liens de paiement ou des factures en ligne. Quelle solution convient pour vos canaux de vente ? Laquelle est la moins chère ? Ce comparatif des plateformes de paiement en ligne vous aidera à y voir plus clair et à faire le bon choix. Au début de notre sélection, nous avons privilégié des solutions complètes et simples, pour ceux qui débutent dans le domaine. Top 8 des solutions de paiement en ligne Solution Résumé Lien Square Tarifs raisonnables et offre de service presque complète. Voir le site Revolut Économique, même pour les petits chiffres d’affaires. Voir le site PayPlug Tarif dégressif intéressant pour les forts volumes. Pour vendre en France. Voir le site Stripe Une référence pour accepter les paiements de n’importe quel point du globe. Voir le site PayPal Pratique et apprécié par les acheteurs. Incontournable mais cher. Voir le site Lyra Performant sur les moyens de paiement français et internationaux. Voir le site SumUp Solution tout-en-un, facile à utiliser. Frais de transaction importants. Voir le site Adyen Performant et économique mais réservé aux forts chiffres d’affaires. Voir le site Top 8 des solutions de paiement en ligne Solution Résumé Lien Square Tarifs raisonnables et offre de service presque complète. Voir Revolut Économique, même pour les petits chiffres d’affaires. Voir PayPlug Tarif dégressif intéressant pour les forts volumes. Pour vendre en France. Voir Stripe Une référence pour accepter les paiements de n’importe quel point du globe. Voir PayPal Pratique et apprécié par les acheteurs. Incontournable mais cher. Voir Lyra Performant sur les moyens de paiement français et internationaux. Voir SumUp Solution tout-en-un, facile à utiliser. Frais de transaction importants. Voir Adyen Performant et économique mais réservé aux forts chiffres d’affaires. Voir Pour commencer, quelques notions à connaître Les bases du paiement en ligne Pour accepter les paiements en ligne, vous avez besoin d’une plateforme proposant des méthodes de paiement adaptées à vos canaux de vente. Exemple de canaux de vente boutique en ligne avec page de paiement intégrée, site web classique, email, réseau social. L’interface de paiement est une page de paiement en ligne, généralement par carte bancaire. Dans le cadre d’une boutique en ligne, la demande de paiement intervient naturellement au moment de la commande. Il faut savoir qu’une demande de paiement peut en réalité être effectuée depuis n’importe quelle page web, réseau social ou email grâce à un lien de paiement qui peut prendre la forme d’un lien textuel, d’un QR code ou d’un bouton de paiement. Lors du paiement par carte bancaire, la transaction, qui comprend l’envoi de données entre la banque du client et celle de commerçant, est effectuée par l’intermédiaire de la passerelle de paiement de la plateforme. Comment accepter facilement les paiements en ligne ? Classiquement, dans le cadre d’une boutique en ligne, il faut prendre contact avec sa banque et négocier un contrat de vente à distance VAD. On utilise alors la passerelle de paiement proposée par la banque, par exemple Ingenico Paiement ex Ogone ou Avem. Ces solutions sont adaptées aux grosses boutiques en ligne. Pour une boutique plus petite il faudra choisir une solution de paiement plus accessible, c’est pourquoi nous avons sélectionné des solutions de paiement en ligne pouvant être utilisées sans contrat de vente à distance préalable. Si l’on souhaite vendre aussi sur les réseaux sociaux ou par email, a-t-on besoin d’un fournisseur de lien de paiement séparé ? Et pour le paiement des factures, doit-on recourir aux services d’une société de facturation qui propose des options de paiement en ligne ? Il serait plus simple de disposer de tous ces outils au même endroit. Afin de faciliter la tâche des entrepreneurs débutants, nous avons choisi plusieurs solutions tout-en-un permettant d’accepter des paiements en ligne dans de nombreuses circonstances, en commençant par les plateformes les plus adaptées aux débutants. Square – Offre riche, tarifs abordables Bien connue dans les pays anglo-saxons, l’entreprise américaine Square propose enfin ses services en France. Son offre se caractérise par une intégration de divers moyens de paiement en ligne, mais aussi en présence du client. Attention, Square n’est disponible que dans un petit nombre de pays la France, l’Irlande, le Royaume-Uni, les Etats-Unis, l’Australie, le Canada et le Japon. Tous les paiements sont centralisés au même endroit, quel que soit le moyen d’encaissement utilisé plate-forme de vente en ligne, liens de paiement, ou mêmes terminaux de paiement pour les commerces physiques. Solution Square Logo Types de paiement Unique et récurrent, par carte bancaire Modes de paiement Page de paiement en ligne Passerelle intégrée à sa propre plateforme d’e-commerce Intégration par plugin aux autres plateformes Magento, PrestaShop, WooCommerce, Wix, Ecwid, Easyship, OpenCart ou API Liens de paiement Terminal de paiement virtuel Versements En 1 jour ouvré sur votre compte bancaire Frais de transaction Liens de paiement et e-commerce Cartes européennes UE et EEE 1,4 % + 0,25 € Royaume-Uni et hors EEE 2,9 % + 0,25 € Terminal virtuel et transactions récurrentes 2,5 % Lien Voir le site Square accepte les cartes Visa, Mastercard et American Express mais pas les Visa. Tarification – Paiements en ligne 1,4 % + 0,25 € par transaction pour les cartes en provenance de l’UE et de l’EEE ; 2,9 % + 0,25 € pour les autres pays dont le Royaume-Uni. Cela inclut les liens de paiement, les achats en ligne sur une boutique en ligne réalisée avec Square, ou sur une autre plateforme comme PrestaShop ou WooCommerce. Paiements récurrents et terminal virtuel 2,5 %. Un terminal virtuel est une application autorisant la saisie par le commerçant des coordonnées bancaires du client, généralement pour des ventes par téléphone. Dans le cas de Square, on peut également l’utiliser pour créer un paiement récurrent. Les liens de paiement sont disponibles sous forme de lien textuel, QR code, ou bouton de paiement à ajouter sur n’importe quel site. On a vu que l’avantage de Square est la variété des méthodes d’encaissement aussi bien à distance qu’en présentiel. La facturation en ligne est le seul mode d’encaissement qui manque à l’appel à l’heure actuelle. Square a développé sa propre plateforme d’e-commerce voir l’offre sur le site de Square, mais si vous avez déjà une boutique en ligne chez PrestaShop ou WooCommerce, par exemple, vous pourrez utiliser y éventuellement la passerelle de paiement de Square à l’aide de plug-ins. On peut créer une boutique gratuitement, mais une publicité pour Square peut apparaître, sinon c’est à partir de 10 € sans publicité. Square propose une offre de paiement en ligne assez complète avec des tarifs raisonnables. Il ne manque plus que la facturation en ligne. Pour Contre Pas de facturation en ligne. Plugins d’e-commerce non disponibles pour Wix et Shopify Revolut – Frais réduits et compte multidevise Revolut est une néobanque britannique qui s’est distinguée de la concurrence par un compte capable de stocker de nombreuses devises. Son offre s’est enrichie au fil des ans de nombreuses fonctionnalités, au nombre desquelles des solutions de paiement en ligne accessibles à tout détenteur d’un compte Revolut Business. Solution Revolut Logo Types de paiement Unique, par carte bancaire Modes de paiement Page de paiement en ligne Plugins pour l’e-commerce Magento, PrestaShop, WooCommerce ou API Liens de paiement Versements En 1 jour ouvré sur le compte Revolut Frais de transaction 1 % + 0,20 € pour les cartes du Royaume-Uni et de l’UE. 2,8 % pour les autres cartes. Lien Voir le site Les frais de transactions de Revolut sont faibles, mais il est obligatoire d’ouvrir un compte Revolut Business auprès de Revolut Bank, filiale située en Lituanie. Ls clients habitant l’Union Européenne se voient donc attribuer un IBAN lituanien, Bien que Revolut soit originaire du Royaume-Uni. Les souscripteurs des abonnements payants à Revolut Business, bénéficie de quotas de transaction sans frais de change. Sinon comptez 0,4 % de frais de change avec le plan gratuit. Exemple de page de paiement de Revolut. Revolut n’a pas créé sa propre boutique en ligne, contrairement à SumUp, mais sa solution d’encaissement est utilisable facilement sur les sites conçus avec Magento, PrestaShop et WooCommerce. Dommage que Wix soit absent pour le moment, car c’est l’une des meilleures solutions d’e-commerce pour les petits entrepreneurs. En ce qui concerne les autres canaux de vente en ligne, Revolut offre comme SumUp des liens de paiement sous forme de texte ou QR codes. Voir à ce propos le site de Revolut. Les frais de transaction de 1 % + 0,20 € pratiqués par Revolut sont très avantageux, mais vous devrez ouvrir un compte avec IBAN lituanien chez Revolut Business. Pour Gratuit en dessous d’un certain seuil pour les plans payants Contre Compte Revolut obligatoire avec IBAN lituanien. Plugin d’e-commerce non disponible pour Wix et Shopify PayPlug – Simple et assez complet, limités à Visa et Mastercard PayPlug est une solution de paiement en ligne développée par la société française Natixis. Elle se destine aux entrepreneurs débutants qui vendent leurs produits et services en France et en Europe et n’ont pas besoin d’accepter les paiements locaux des autres pays, comme Bancontact Belgique, Union Pay Chine, etc. Les seules cartes acceptées sont les CB, Mastercard et Visa et les pages de paiements ne sont traduites qu’en quatre langues français, anglais, italien, espagnol. Solution PayPlug Logo Types de paiement Unique, par carte bancaire Méthodes de paiement Page de paiement en ligne Plugins pour l’e-commerce Shopify, WooCommerce, WiziShop, PrestaShop, Magento ou API Liens de paiement Bouton de paiement Versements Sur votre compte bancaire en 2-3 jours ouvrés Frais de transaction Starter 1,2 % + 0,25 € + abonnement de 10 €/mois Pro 0,8 % + 0,15 € + abonnement de 30 €/mois Premium 0,5 % + 0,15 € + abonnement de 80 €/mois Lien Voir le site Les plans tarifaires Pro et Premium incluent des fonctionnalités supplémentaires comme le paiement en un clic ou l’activation fine du 3D-Secure, c’est-à-dire uniquement pour les paiements les plus risqués. L’abonnement obligatoire rend PayPlug peu intéressant pour les faibles volume, sauf par rapport à PayPal dès 500 €/mois de chiffre d’affaires mensuel. Au dessus de 5000 € d’encaissement par mois PayPlug est moins cher que le tarif officiel de Stripe. Création d’un bouton de paiement avec PayPlug. Rappelons que les boutons de paiements peuvent être placés sur n’importe quelle page web et vous aider à transformer votre blog en boutique en ligne. PayPlug est une bonne alternative à PayPal, si l’on dépasse l’on est intéressé par les boutons et liens de paiement et qu’on se limite à la France. Au dessus de 5000 €/mois les frais passent en dessous de ceux de Stripe. Lire notre avis sur PayPlug. Pour Offre facile à comprendre Contre Limité aux cartes Visa et Mastercard Pas adapté aux ventes à l’étranger Stripe – Reconnu dans le monde entier Comme PayPal, Stripe est un poids lourd dans le monde du paiement en ligne, qui a beaucoup plus d’expérience dans le domaine que SumUp ou Revolut. Stripe est une solution complexe et puissante conçue pour les développeurs, mais il existe heureusement des plugins et applications tierces qui permettent de bénéficier des services de Stripe sans avoir à coder. Solution Stripe Logo Types de paiement Unique et récurrent Par carte bancaires et prélèvement Méthodes de paiement Page de paiement Intégration directe aux plateformes d’e-commerce Wix, Shopify, WiziShop, Squarespace, plugins PrestaShop, WooCommerce ou API Facturation en ligne Versements Sur votre compte bancaire au bout d’une semaine Frais de transaction Cartes européennes 1,4 % + 0,25 € Cartes non européennes 2,9 +0,25 % Prélèvement SEPA 0,8 % + 0,25 € Lien Voir le site L’un des avantages de Stripe est la grande variété des langues, devises et moyens de paiements acceptés, y compris des moyens de paiements locaux propres à chaque pays, ainsi que les prélèvements SEPA, populaire dans certains pays, notamment en Allemagne. Stripe est donc une bonne solution si vous vendez des services ou produits dans le monde entier. Les frais fixes sont assez élevés, mais il n’y a pas d’abonnement, contrairement à PayPlug. Avec Stripe acceptez les moyens de paiements locaux de vos clients ici polonais. Comme PayPal, Stripe est capable de gérer les paiements récurrents. Cependant, la création de liens de paiement ou paiements récurrents n’est pas aisée. Il faudra passer par des tierces parties qui utilisent l’API Stripe comme Payfacile ou Zoho Subscription si vous ne voulez pas faire appel à un développeur. En ce qui concerne les factures, Stripe permet au débutants de les envoyer manuellement depuis le tableau de bord. Stripe offre d’autres services assez complexes comme la création de factures automatiques, les emails de rappel, les rapprochements bancaires, mais leur utilisation requiert du codage informatique. Stripe peut vous aider à réaliser plus de ventes sur votre site d’e-commerce grâce à son ouverture à l’international. Pour Modes de paiements locaux Partenaire de nombreux sites d’e-commerce Contre Codage ou passage par des applications tierces requis pour exploiter toutes les possibilités PayPal – Indispensable mais un peu cher PayPal est un service de paiement en ligne fiable et répandu, qui rassure notamment les clients qui se rendent pour la première fois sur un site d’e-commerce. Nous verrons que PayPal rend aussi service aux entrepreneurs grâce à son outil de facturation. Cette offre de service assez riche est accompagnée malheureusement de frais élevés. Solution PayPal Logo Types de paiement Unique et récurrent Par solde PayPal, prélèvement ou carte bancaire Méthodes de paiement Page de paiement en ligne Intégration directe aux plateformes d’e-commerce Wix, Shopify, Squarespace, plugin PrestaShop, WooCommerce ou API Boutons de paiement Facturation en ligne Lien permanent Terminal virtuel tarif différent Versements Immédiats sur le compte PayPal Business. Deux jours ouvrés vers votre banque. Frais de transaction 2,90 % + commission dépendant de la devise ex 0,25 € + 0,5 % à 2 % de commission transfrontalière + 3 % à 4 % de conversion de devises Lien Voir le site Un terminal virtuel, pour les encaissements distants au téléphone est disponible moyennement un abonnement supplémentaire de 20 € par mois. Dans ce tableau nous avons choisi la solution sans abonnement. Il existe également une solution intitulée PayPal Evolution comprenant abonnement de 25 € par mois avec un taux de 2,30 % + 0,25 €, qui inclut l’abonnement au terminal virtuel. PayPal offre différents degrés d’intégration de la solution d’encaissement sur les sites de commerce en ligne, la plus simple consistant à intégrer les boutons PayPal Checkout directement sur les pages des produits. Dans les autres cas, il faut recourir au service d’un développeur. Heureusement PayPal est intégré à certaines plateformes de vente en ligne ou disponible sous forme de plugin. L’ajout de boutons PayPal Checkout peut se faire simplement sur n’importe quel site. L’outil de facturation de PayPal est très pratique pour encaisser des paiements du monde entier, mais les frais sont trop élevés. Cependant, il s’agit d’une bonne solution pour les petits transferts internationaux, car on évite les frais des virements SWIFT. PayPal permet aussi d’encaisser très facilement des paiements à l’aide d’un lien mais attention s’agit d’une URL permanente à votre nom, et non d’une URL unique comme dans le cas des liens de paiement. Cette solution ne nous semble pas très pertinente dans un contexte de relation commerciale, et est plutôt à réserver aux dons. Parmi les autres solutions présentées dans ce comparatif, Lyra et Adyen peuvent intégrer PayPal à leur page de paiement en plus des autres modes de règlement. Compte tenu de sa popularité PayPal est quasiment indispensable, mais ne l’utilisez pas comme seul source d’encaissement en ligne. Pour Fiable et apprécié par les utilisateurs Pratique pour les paiements internationaux Nombreuses options d’intégrations aux sites marchands Contre Produit et tarification complexe Pas de vrais liens de paiement Lyra – Alternative française à Stripe Lyra est une plateforme de paiement en ligne française qui donne accès à une tarification variable et transparente, selon le moyen de paiement utilisé. Elle commercialise une partie de ses services sous le nom de Payzen. Moins connue que Stripe elle offre cependant pas mal de possibilité avec une bonne ouverture à l’international, les paiements récurrents et les paiements par lien. Solution Lyra Logo Types de paiement Unique et récurrent Par carte bancaire, prélèvement et virement instantané Modes de paiement Page de paiement Intégration par plugin aux plateformes d’e-commerce Wix, Shopify, PrestaShop, WooCommerce, Magento, une quarantaine au total, ou API Formulaire de collecte de données Liens de paiement Versements Sur votre compte bancaire en un à deux jours ouvrés Frais de transaction Visa et Mastercard Cartes européennes 1,4% + 0,20€ Cartes non européennes 1,95% + 0,20€ Column 1 Value 6 Voir le site Le formulaire de collecte de donnée mentionné dans le tableau est hébergé par Lyra, il est utilisé dans les cas où le marchand ne dispose pas d’un site web. Lyra fait mieux que les autres plateformes de cette sélection en ce qui concerne les moyens de paiement français, puisqu’elle accepte les paiements par Cofinoga, Aurore, Illicado et Cado, en prélevant au passage une commission supplémentaire de 0,20 €. Envoi d’un lien de paiement sur Whatsapp avec Lyra/Payzen. On note également une variété appréciable de modes de paiements dont les virements instantanés. Inconvénient il faut signer un contrat de vente à distance avec Lyra et s’engager sur un an. Si vous avez déjà un contrat de vente à distance avec votre banque Lyra propose une solution similaire appelée PayZen qui fonctionne par abonnement. Stripe peut vous aider à réaliser plus de ventes sur votre site d’e-commerce grâce à son ouverture à l’international. Pour Gestion des modes de paiements locaux Partenaire de nombreux sites d’e-commerce Contre Contrat VAD à signer et donc engagement Codage ou passage par des applications tierces requis pour exploiter toutes les possibilités SumUp – Accessible et complet mais frais trop élevés SumUp s’est fait connaître grâce à son terminal de paiement bon marché, le SumUp Air, et des frais de transaction très intéressants pour les micros et petites entreprises. SumUp propose des services de paiement en ligne à tous les possesseurs d’un terminal SumUp. Les terminaux étant très bons marché, c’est une opportunité intéressante. Solution SumUp Logo Types de paiement Unique, par carte bancaire Modes de paiement Page de paiement en ligne Plugins pour l’e-commerce Wix, PrestaShop, WooCommerce ou API Liens de paiement Boutique en ligne Facturation en ligne Versements En 2-3 jours ouvrés sur votre compte en banque. Sommes accessibles à tout moment avec la SumUp Card. Frais de transaction 2,50 % Lien Voir le site Cette tarification a l’avantage de la simplicité même taux sur tous les types de carte bancaire, sans abonnement, ni engagement. Avec ses 2,50 % de frais pour les paiements en ligne, SumUp n’est pas la solution la moins chère. Elle est cependant très pratique pour démarrer une activité et centraliser tous ses encaissements, y compris ceux réalisés en présentiels avec un terminal de paiement. Pour information, les frais de transaction avec un terminal ne sont que de 1,75 %. Voir notre avis sur SumUp. La boutique en ligne gratuite de SumUp, n’est pas très aboutie, mais si cela ne vous convient pas vous pourrez bénéficier de l’intégration de SumUp aux plateformes d’e-commerce Wix, Prestashop et WooCommerce, grâce à des plug-ins. Malheureusement la mise à jour de ces plug-ins laisse à désirer. En plus de la boutique, SumUp inclut dans son offre un outil de facturation avec possibilité de paiement en ligne. La page de paiement est la même que lorsque l’on envoie un lien de paiement par email ou SMS. Image Mobile Transaction Page de paiement de SumUp. SumUp offre une solution de paiement en ligne assez complète, très simple à comprendre et à mettre en place, pour être opérationnel tout de suite. Pourrait être moins chère. Pour Ni abonnement, ni engagement Contre Il faut acheter un terminal de paiement Frais plus élevés que d’autres passerelles pour l’e-commerce Boutique en ligne sommaire Adyen – Économique pour les gros vendeurs Adyen offre comme Lyra une solution d’encaissement en ligne et en magasin, mais nous ne nous intéresserons qu’aux paiements en ligne. Adyen pratique des tarifs très attractifs sur certaines transactions, mais ne s’adresse pas à tout le monde. Solution Adyen Logo Types de paiements Unique ou récurrent Par carte bancaire et prélèvement Services Page de paiement en ligne Intégration aux plateformes d’e-commerce par plugin Shopify, PrestaShop, WooCommerce, Magento Liens de paiement Versements Sur votre compte bancaire au bout d’une semaine Frais de transaction CB, Mastercard, Visa 0,10 € + Interchange ++ entre 0,90 % et 1,1 % Cartes non européennes 2,9 +0,25 % Prélèvement SEPA 0,10 € + 0,25 € AmEx, Discover, Diners Club 0,10 € + 3,95 % 100 € de frais/mois minimum Lien Voir le site En réalité, comme chez Lyra, la tarification d’Adyen plus complexe, car il existe des centaines d’autres moyens de paiement. Pour les cartes standard, la tarification interchange++est très transparente et varie selon que l’utilisateur utilise une carte de crédit ou de débit. Cette solution très qualitative est réservée aux marchands qui réalisent au moins 10 000 € de chiffre d’affaire mensuel, car un minimum de 100 € sera facturé chaque mois. Les liens de paiement seront générés manuellement sur la page de votre compte Adyen, ou en masse, via l’API. Adyen donne la possibilité de choisir à l’avance le pays et la devise. Une solution sérieuse et transparente mais réservée aux forts volumes d’encaissement mensuels. Pour Moins cher que les autres pour les Visa et Mastercard Contre 100 € de frais mensuels minimum Aide pour choisir sa plateforme de paiement en ligne Nous avons regroupé dans le tableau ci-dessous les solutions présentées dans cet article et indiqué dans les cases correspondantes la présence des différents services utilisable directement ou à l’aide de plugins simples d’emploi. Tableau comparatifs des types et modes de paiement en ligne IntégrationEcommerce Paiementsrécurrents Liens depaiement Boutons depaiement Facturationen ligne Boutique en ligne Square Oui Oui Oui Oui Non Oui Revolut Oui Non Oui Non Non Non PayPlug Oui Non Oui Oui Non Non Stripe Oui Oui Non Non Oui Non PayPal Oui Oui Non Oui Oui Non Lyra Oui Oui Oui Non Non Non SumUp Oui Non Oui Non Oui Oui Adyen Oui Oui Oui Non Non Non Tableau comparatifs des types et modes de paiement en ligne Intégration Ecommerce Paiementsrécurrents Liens depaiement Boutons depaiement Facturationen ligne Boutique en ligne Square Oui Oui Oui Oui Non Oui Revolut Oui Non Oui Non Non Non PayPlug Oui Non Oui Oui Non Non Stripe Oui Oui Non Non Oui Non PayPal Oui Oui Non Oui Oui Non Lyra Oui Oui Oui Non Non Non SumUp Oui Non Oui Non Oui Oui Adyen Oui Oui Oui Non Non Non Rappelons que les liens ne sont pas de vrais liens de paiement avec URL unique, c’est pourquoi nous ne les avons pas fait figurer dans le tableau. Quant aux paiements récurrents de Stripe ils nécessitent l’utilisation d’une tierce partie ou d’une étape de configuration complexe. En ce qui concerne la facturation, il faut faire la différence entre les outils de facturation en ligne classique – qui permettent de facturer manuellement ses clients, tels ceux que l’on trouve chez SumUp et PayPal – et les outil de facturation automatiques qui génèrent les factures des paiements récurrents, que l’on retrouve chez Stripe et Square. Partagez cet article ! À propos de l'auteur Emmanuel Charpentier Micro-entrepreneur, un peu geek sur les bords, Emmanuel est à la recherche des solutions d'encaissement et de paiement les plus simples et efficaces. Articles similaires Page load link Ce site utilise des cookies pour assurer son fonctionnement et recueillir des statistiques anonymes. En cliquant sur "Tout accepter", vous consentez à l'utilisation de tous les cookies. Cliquez sur "Gérer les cookies" pour régler les paramètres. 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Propulsé par Go to Top Très pratique pour régler des factures, ce mode de paiement est harmonisé au niveau européen sous l’appellation prélèvement SEPA » et permet aujourd’hui de payer en euros dans l’Union européenne ainsi qu’en Islande, en Norvège, au Liechtenstein, en Suisse, à Monaco et à Saint-Marin. Comment mettre en place un prélèvement SEPA ? Le prélèvement SEPA repose sur une autorisation donnée au créancier de prélever sur votre compte signature d’un mandat de prélèvement, sans indication de montant. Pour le mettre en place, il suffit de remplir le mandat de prélèvement remis par le créancier et de lui retourner signé, accompagné de votre Relevé d’Identité Bancaire RIB. Votre accord est valable jusqu’à révocation. Le créancier conserve votre mandat de prélèvement qui contient vos nom et adresse,votre RIB avec les codes IBAN et BIC,les nom, adresse et identifiant du créancier ICS,la nature du prélèvement ponctuel ou récurrent,la date de signature du mandat,la Référence Unique de Mandat – RUM à noter pour permettre d’identifier le prélèvement si besoinvotre signature. Si vous changez de banque, pensez à adresser à votre créancier votre nouveau RIB. A savoir Si vous êtes débité par prélèvement SEPA par un créancier situé au Royaume-Uni, il n’y aura aucun changement à prévoir dans le fonctionnement de vos prélèvements SEPA, suite au Brexit. Pour la tarification des opérations, reportez-vous aux plaquettes tarifaires de votre banque. Comment s’opère le prélèvement ? Ce mode de paiement est très pratique pour payer des factures par exemple abonnement d’électricité, de téléphone portable, impôts, etc.. Vous êtes informé du prélèvement à venir par exemple par un avis, un échéancier, une facture au moins 14 jours avant la date d’échéance prévue, sauf accord préalable entre vous et le créancier sur un autre délai. Vous pouvez ainsi contrôler le prélèvement et si besoin le contester. Votre banque paie le prélèvement qui lui est présenté et en inscrit la somme au débit de votre compte. Et si votre prélèvement est rejeté pour défaut de provision ? Si avant la date d’échéance du prélèvement, vous estimez que vous n’aurez pas l’argent nécessaire, demandez rapidement au créancier le report de l’opération et prévenez votre banque, pour éviter le rejet du prélèvement. Si votre compte n’est pas assez approvisionné, la banque rejette le prélèvement. Les frais de rejet de prélèvement ne peuvent pas dépasser le montant du prélèvement rejeté et ils sont au maximum de 20 euros. La banque peut décider de faire passer le prélèvement malgré l’absence de provision ou d’un découvert autorisé. L’examen de cette situation particulière et ce fonctionnement irrégulier du compte génèrent des frais appelés commissions d’intervention. A savoir Vérifiez soit sur votre relevé de compte, soit dans l’information préalable sur les frais d’incidents adressée 14 jours avant le débit des frais, s’il s’agit d’une représentation de prélèvement ayant déjà été rejeté. Dans l’éventualité où des frais ont été appliqués, vous pouvez alors demander le remboursement à la banque des frais répétés pour un même prélèvement plusieurs rejets. Les banques françaises se sont engagées auprès du ministre des finances à mettre en œuvre une solution d’identification des représentations de prélèvements rejetés pour défaut de provision, en concertation avec les entreprises émettrices de prélèvements grands facturiers ». Pratique pour gérer son budget Le prélèvement est automatique, il peut ainsi faciliter la gestion de votre budget , notamment en mensualisant le paiement de certaines charges fixes impôts par exemple, il permet d’étaler l’effort. Lisez attentivement vos factures, le prix dépend de votre consommation et peut donc varier d’un mois à l’autre exemple téléphonie, électricité, etc.. Tenez les en compte dans votre budget pour le mois d’après. Pour aller plus loin Legifrance – Le prélèvement aux art L 133-1 et s C. – Plafonnement des frais bancaires applicables aux incidents de paiement à l’art. D133-6 C. fin. Clés mag Abonnez-vous ici pour retrouver toutes les actus et nouveautés des clés de la banque Vidéos, mini-guides, etc. Merci pour votre inscription à la newsletter Réservé aux abonnés Le Particulier Publié le 24/01/2019 à 1133, Mis à jour le 24/01/2019 à 1133 Chinnapong - Le prélèvement Sepa Single Euro Payments Area ou espace unique de paiement en euros permet de régler ses factures d’électricité ou son forfait téléphone de façon automatique. Voici comment éviter les mauvaises surprises et contester un prélèvement. La mise en place du prélèvementVous signez un mandat de prélèvement Sepa et le transmettez à votre fournisseur d’eau, de téléphone, d’électricité, etc. avec un relevé d’identité bancaire. Vous autorisez ainsi le créancier à émettre des prélèvements sur votre compte, sans précision de montant, de durée ou d’ découvrirLes principales mesures de la loi pouvoir d'achat et le calendrier de leur entrée en vigueurLe Recall, pour récupérer l'argent transféré par virement→ À savoirLe mandat dispose d’une référence unique de mandat » RUM, fournie par le créancier. Elle est utile pour y mettre fin voir ci-dessous.Vous n’êtes pas d’accord avec le montant prélevé◗Votre créancier doit vous informer du prélèvement à venir au moins 14 jours sauf autre délai convenu avant la date d’échéance par un avis, un échéancier, une facture. Vous pouvez le contester auprès de votre banque, jusqu’à la fin du jour ouvrable qui précède celui convenu pour le débit 1.Exemple vous pouvez révoquer un prélèvement prévu le 15 du mois jusqu’au 14 inclus, sauf si c’est un dimanche ou un jour férié.◗Vous pouvez contester un prélèvement déjà opéréet demander à votre banque son remboursement, sans avoir à vous justifier, dans les… Cet article est réservé aux abonnés Le Particulier. Il vous reste 63% à numériqueVous avez envie de lire la suite ?Débloquez tous les articles immédiatement. Sans engagement. Déjà abonné au Particulier ? Connectez-vous

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